作為社會的“穩定器”和經濟的“助推器”，隨著社會的進步和經濟的發展，保險的作用更加重要。在利率下行趨勢下，增額終身壽險、年金險等財富型保險產品備受客戶青睞。保險對抗風險、保障生活的功能更加深入人心。與日常生活息息相關的保險產品究竟是如何誕生的？近日，平安人壽以創新性的記者“探店”形式，揭秘一個保險產品的誕生全過程。

順應需求，應運而生

保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，自誕生以來就與民生保障密切相關。在平安人壽產品經理陳豪看來，保險解決的是風險管理的問題，在風險來臨之前，做到未雨綢繆，才能在風險來臨時，更加收放自如。

當前，人們對各種各樣風險的防范和管理日益重視，保險形式變得更豐富、體系也更為成熟。談及保險產品的研發，從流程上看，洞悉需求是第一要義。陳豪表示，“這需要有‘春江水暖鴨先知’的預判和‘窺一斑而知全豹’的視野”。

只有深入地了解客戶的真實需求，才能針對性地開發解決客戶痛點的產品。在2023年，平安人壽從跨省跨區域開戶存款的“存款特種兵”等現象中，敏銳洞察到金融消費者對穩健增長型產品的迫切需求，進而開啟了“御享金越”的研發之旅。據陳豪介紹，“御享金越”以增額終身壽險作為產品設計雛形?？紤]不同的客戶風險偏好，平安人壽為客戶提供了傳統型和分紅型兩類產品選擇?！啊斫鹪健拖褚粋€可以長期陪伴客戶的伴侶，幫助客戶抵抗未來的風險，保護生活長期安穩?！?/p>

無論是需求洞悉，還是形態設計，平安人壽在保險產品研發流程中，始終堅持以人民為中心，以客戶需求為導向，讓保險產品不僅發揮金融功能，更彰顯民生功能，讓客戶面對不確定未來時能體驗到實實在在的確定性，從而提升客戶的獲得感、幸福感和安全感。

精雕細琢，精益求精

通過多方調研洞悉社會需求，僅是保險產品研發的開端，將需求轉化成具體產品才是重頭戲。而這一過程絕不簡單，需經歷產品需求轉化成創意、產品形態設計完善和確定、系統開發和上線、產品上市準備等階段。

每一個步驟都至關重要，需要保險產品研發者秉持匠人精神，像能工巧匠精打細磨藝術品般精益求精。在陳豪看來，保險產品打磨的過程就是不斷推翻重塑的正向循環，通過持續優化確?？蛻衾孀畲蠡?。在“御享金越”的背后，就凝聚了平安人壽的產品、精算、再保、投資、兩核、消保、合規、IT等多個部門的心力。

保險產品經過匠心打磨后，尚不能直接交付給客戶。從投保的體驗，到承保后的保單服務，再到保單理賠，這些環節的考量也缺一不可。平安人壽在產品設計和測算之際，就已經將方方面面考慮周全，為客戶做好長期規劃?！拔覀兿Ｍ梢园褟碗s和風險留給自己，把簡單與安全留給客戶?！标惡勒f道。

與此同時，平安人壽從總部、到分公司、再到中支以及營業區逐級開展層層宣導和培訓，甚至開展針對銷售人員的資格認證考試，以確保銷售人員對產品知識掌握的準確性和銷售行為的合規性。

在平安人壽，一款保險產品的誕生，經歷了步步打磨、層層突破，背后是眾多保險人的精雕細琢、精益求精。

而作為平安人壽全新打造的年度拳頭產品之一，“御享金越”不僅為客戶提供身故保障和穩健的財富管理服務，還可以結合客戶的養老規劃、資產傳承等需求，拓展保險金的新用途。

據平安人壽總精算師孫漢杰介紹，購買了“御享金越”的客戶的總保費達到了一定的標準后，就可以享受平安的居家養老服務權益。達到退休年齡的居家養老服務客戶，平安會為其提供三位一體管家服務，包含智能管家、醫生管家和生活管家?！斑@‘三個管家’24小時在線，一站式包括了健康管理、智能守護、到家護理和特色文娛等十大場景服務，能做到想您所想、時刻相伴?！?/p>

專業價值，引領發展

孫漢杰表示，如今平安人壽早已不局限于傳統保險產品“生老病死殘”的資金補償和長期資產配置，而是順應時代、市場和行業的變化，以“產品+服務”的戰略布局更好地滿足人民所需。

在產品端，平安人壽根據客戶群體的需求差異，設計了“御享、盛世、智盈、如意”四大產品系列，用以匹配客戶的不同人生階段、財富水平和風險偏好，并幫助客戶從容應對疾病、意外、子女教育和養老傳承等資產配置問題。

在服務端，平安人壽不斷深耕“產品+服務”的內涵與外延，匹配客戶需求，聯合平安集團內有資質的專業公司打造了高品質康養社區、居家養老、健康管理三大服務，讓不同年齡和需求的客戶享受省心省時又省錢的品質生活。

“平安人壽始終與國家戰略、時代趨勢同頻共振?！睂O漢杰表示，通過 “產品+服務”體系，“平安人壽打造了一張風險防御網，讓客戶享受更加美好的生活?！?/p>

保險產品是家庭資產的壓艙石。保險產品的研發是為了給大眾的高品質生活提供更好的保障和體驗，其背后離不開從業者對于價值創造的不懈追求和對極致產品的精細打磨。

平安人壽以客戶為中心，從真實需求出發，匠心打造有溫度的保險產品。揭秘保險產品研發過程對平安人壽、保險行業、社會大眾而言都具有重要意義。

這是一次探本溯源的創新嘗試。通過記者實地“探店”的方式，觀看者能夠透過第三方觀察視角去看平安人壽保險產品研發的整個流程，沉浸式體驗平安人壽的匠心質造。這既是一場與客戶別開生面的“交流會”，也是一場產品傳播的特別“發布會”。

同時，這也是保險行業踐行長期主義、提供精益產品和優質服務的精彩剪影，讓同行有對標的范本和借鑒的模式。此外，這讓平安人壽的客戶對保險產品有了更深入、也更生動地認識，買得更放心、用得更安心，更讓社會大眾對平安人壽及其產品服務有更立體和更全面的了解。

一個真正契合客戶需求的保險產品，既在當下釋放能量，又能成為未來的新領航和動力源；一個負責任的保險公司，既傳遞金融溫度，又守護美好生活。作為壽險行業的先鋒，平安人壽正在以實際行動研發和提供更多適配當下國民需求的金融工具，助力國民樂享當下、笑對未來，而這也將為保險行業高質量發展提供獨具特色的“平安樣本”。

◆重要提示

1、平安御享金越終身壽險（分紅型）保險產品計劃，由平安御享金越終身壽險（分紅型）（簡稱“御享金越分紅”）、平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）（簡稱“聚財寶終壽”）組成。您可根據實際保障需求與經濟承受能力合理規劃選擇保險產品計劃，也可選擇單獨購買本保險產品計劃中的任一主險。

2、平安御享金越終身壽險保險產品計劃，由平安御享金越終身壽險（簡稱御享金越）、平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）（簡稱“聚財寶終壽”）組成。您可根據實際保障需求與經濟承受能力合理規劃選擇保障產品計劃，也可選擇單獨購買本保險產品計劃中的任一主險。

3、平安御享金越終身壽險（分紅型）為分紅保險，保單持有人可以保單紅利的形式享有保險公司分紅型保險產品的盈余分配權，未來的保單紅利為非保證利益，其紅利分配是不確定的，在某些年度紅利可能為零。

4、平安聚財寶（2021）終身壽險（萬能型）為萬能保險，萬能利益演示是基于公司的精算及其他假設，不代表公司歷史經營業績，也不代表對公司未來經營業績的預期，最低保證利率之上的投資收益是不確定的，實際保單賬戶利益可能低于利益演示水平。

5、交費期滿一定年度后，御享金越分紅現金價值年增速約2.5%，具體時間因交費期、被保險人年齡等不同而存在差異；交費期滿一定年度后，御享金越現金價值年增速約3%，具體時間因交費期間、被保人年齡等不同而存在差異。

6、所涉及的居家養老服務由平安健康互聯網股份有限公司（簡稱“平安健康”）或具有經營資質的第三方服務商提供，其中付費服務客戶可按需自主選購；涉及康養服務由平安臻頤年（上海）企業管理有限公司或其他符合資質的第三方提供；平安臻享RUN健康服務計劃所涉服務由平安健康互聯網股份有限公司、平安醫療科技有限公司提供，涉及就醫服務由第三方醫療機構直接提供，平安健康互聯網股份有限公司僅提供協助預約，不參與提供相關醫療服務。

7、減少保額會降低保單的保障額度及現金價值，請您根據實際需求謹慎考慮；減保額度限制為每年累計減少基本保險金額不超過初始基本保額的20%，且減保后剩余現金價值不低于公司規定的最低額度，具體詳見條款。

8、本資料所載內容僅供您理解保險條款所用，在某些情形下，我們不承擔給付保險金的責任，具體保險責任、責任免除、合同解除及其他內容詳見保險條款。