[案例簡介]

2024年9月，王女士為自己兒子買份保險，給孩子一份保障。某保險公司業務經理邵某為其推薦了一份重大疾病保險，保額22萬元。銷售保險的過程中，業務經理邵某對被保人張某進行健康狀況的詳細詢問，張某有兩次住院病史，2008年9月因腺樣體肥大住院，2020年4月因慢性鼻竇炎住院。

在詢問過程中，投保人王某及被保人張某產生了疑問，表示自己有住院病史能不能購買保險，能不能不告知公司。業務經理邵某本著職業操守，耐心告知張某投保對于健康狀況如實告知的重要性，并講解了過往實際案例，表示如果沒有如實告知，最后即使出險也可能會面臨拒賠甚至保費無法拿回的情況。在代理人耐心講解及協助下，張某意識到如實告知的重要性，并親自前往醫院調取了既往兩次的住院病案交予向保險公司。保險公司根據客戶提供的病例資料進行審核后給予正常承保，順利承保后，張某非常滿意，稱自己有兩次住院病史告知之后依然能夠正常承保，再無后顧之憂，解決了自己的重疾保障需求。張某也對業務經理邵某的專業性表示了肯定，稱當初自己因不懂保險知識，對如實告知不了解，險些對自己的病史進行了隱瞞，以后自己親戚朋友買保險的時候也一定會拿自己當案例，積極宣傳如實告知的重要性。

[案例分析]

客戶投保過程中，保險公司代理人應認真詢問客戶健康情況，仔細講解如實告知的重要性，如果遇到客戶不愿告知的，要耐心與客戶溝通解釋，讓客戶清楚了解如不告知后續可能帶來的各種糾紛情況及問題，避免客戶的權益受到影響。在開展業務時，應切實保障投保人、被保險人對所購買產品信息的知情權，針對代理人銷售行為應制定相應的品質管理辦法，將銷售過程可能產生的彩響消費者權益的日常行為 （包括不限于夸大收益、虛假承諾、掩飾風險等）詳細梳理納人制度建設并納人風控體系，進行日常監控并定期開展風險排查。同時保險公司應做好代理人的培訓工作，通過制度講解、案例解析、品質處罰公示等多種手段相結合，開展代理人培訓工作，讓代理人展業時以專業的保險知識向客戶進行溝通解釋，讓客戶在投保前充分了解投保規則。

廣大保險消費者在投保時，應按照相關要求，重視健康告知欄內容，全面告知，切不可認為醫生說沒大問題就覺得可以不需要告知，切不可為了能及時承保放意不告知，如果因為未告知全面且后續發生保險事故，有可能被保險公司拒賠并解除保險合同，甚至保費也無法全額退還。