近日，泰康人壽聯合國投泰康信托開發和打造的保險金信托線上服務平臺正式上線，標志著泰康保險金信托服務正式進入線上化時代。依托本平臺，泰康人壽客戶可以通過“泰生活”APP實現保險金信托的全流程服務，方便快捷地銜接泰康人壽與國投泰康信托相關流程，享受保險金信托的一站式體驗。

泰康人壽秉承“初心不改、創新永續、商業向善”的理念，始終將不辜負幸福有約客戶的信任放在業務創新和發展的首要位置，不斷豐富著客戶服務體系的內涵和外延。

保險+信托

行業創新與市場需求的完美契合

保險金信托業務具有較強的機構協作屬性，保險與信托的結合，是行業創新能力與市場需求的完美契合。隨著保險金信托業務進入迅猛發展階段，二者的創新合作將深刻改變財富管理行業格局，而這一變革也讓保險、信托合力推進數字化等基礎建設成為必然選擇。

近年來保險、信托行業大力推進保險金信托。自2014年國內落地首單業務以來，各家機構廣泛布局，市場總規模已突破千億元。根據中信登數據，今年1月份保險金信托規模新增89.74億元，環比增長67.05%，創下近11個月新高。

保險金信托不僅在規模增長方面獲得了市場認可，更得到了監管層面的政策支持。2023年3月，《關于規范信托公司信托業務分類的通知》（銀保監規[2023]1號）發布，“保險金信托”成為資產服務信托-財富管理服務信托類別項下的獨立業務品種。信托“三分類”新規正式認定了保險金信托的監管地位，擺脫了此前保險金信托跨業監管模糊的情況，為未來業務創新的有序發展奠定了良好的基礎。

隨著保險金信托的快速發展，“上量”和“提質”，都離不開數字化賦能。國投泰康信托與惠裕全球家族智庫聯合發布的《2023中國保險金信托創新發展白皮書》顯示，有超65%的機構已經將保險金信托業務提升到戰略地位。調研中受訪者表示，集成式業務辦理、賬戶資產管理、客戶隱私保護、法律和稅務綜合服務等均需要數字化手段、工具進行輔助。

泰康人壽與國投泰康信托聯合打造上線的保險金信托線上服務平臺，必將為雙方深化合作、攜手服務客戶美好生活提供重要支撐。

泰康保險金信托發展歷程

泰康人壽自2015年落地保險金信托服務以來，始終致力于將其打造成“財富解決方案”的重要一環，用于滿足廣大客戶在財富傳承和風險隔離等方面的諸多訴求。

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經過近10年的發展，泰康人壽的保險金信托已累計服務了數千位客戶，總規模已突破220億元，在行業內始終名列前茅。不僅如此，在持續服務客戶的過程中，對于客戶提出的養老社區付費、監護人選定與約束、家族治理、公益慈善等需求，泰康人壽秉持著“創新永續”的精神，推出了養老保險金信托、關愛信托、家風信托、溢彩信托等一系列創新模式，并與泰康家族辦公室體系有機融合，為客戶從個人到家庭到家族提供了長久的陪伴與專業的支持。

科技賦能 服務創新

信托規模與創新模式迅速發展的同時，確保服務持續高質量開展同樣重要。為此，泰康人壽總分公司緊密配合，基于豐富的服務經驗，形成了規范的操作流程。同時，為了更好地助力保險金信托“量質并舉”的開展服務，泰康人壽以公司戰略為指引，自2023年初開始，聯合國投泰康信托共同啟動了保險金信托線上服務平臺的開發工作，力圖讓數字技術成為受托管理與服務提升的加速器。

通過服務平臺的搭建，泰康人壽與國投泰康信托兩方通力合作，提升服務銜接效率、客戶體驗，為保險金信托服務的長遠健康發展保駕護航。

泰康保險金信托

線上服務平臺的定位和意義

保險金信托線上服務平臺開發的初衷，是客戶的迫切需求。

●一方面，監管已將保險金信托納入了信托三分類新規，且保險金信托行業規模在蓬勃發展，客戶希望清晰了解保險金信托；

●另一方面，以往為了設立保險金信托，客戶需要頻繁往來于保險機構與信托機構之間，溝通流程、傳遞材料，不同機構間銜接的順暢度與人工操作失誤的可能性，不僅降低了客戶的服務感受，更造成了客戶傳承財富美好意愿的不便甚至阻礙。

此時，可視化、系統化成為了解決問題的有效途徑，而這就需要保險與信托機構間的專業攜手、強強聯合。

泰康人壽與國投泰康信托積極溝通、緊密配合

對行業內同類系統的情況進行了廣泛的調研和摸底，以客戶需求和體驗為導向，就系統建設框架展開了多輪研討。開發過程中，雙方多個部門相互協作溝通，解決了系統對接等各個環節的一系列問題，通過多輪聯調測試，對線上服務流程的穩定性進行了驗證，確保了平臺順利上線。

本線上服務平臺實現了保險金信托服務的全流程線上化辦理。

●一方面，泰康人壽的保險和服務與國投泰康的信托架構在有效銜接的同時，平臺給予客戶明確提示，專業機構各司其職；

●另一方面，客戶可通過“泰生活-保險金信托線上服務平臺”選擇保單，發起服務辦理，通過泰康與國投泰康系統的連接跳轉，順暢銜接泰康人壽保全變更等環節，一站式完成保險金信托全流程，有效提升了辦理效率和服務感受。

泰康保險金信托線上服務平臺展望

泰康保險金信托線上服務平臺的正式面客，并不意味著系統建設與服務升級的終止?！?023中國保險金信托創新發展白皮書》提到，“保險金信托業務需要多方耦合聯動，綜合實力、運營及服務效率是遴選合作方的底層邏輯，數字化及影響力是使合作方脫穎而出的關鍵品質?！?/strong>

除了現有服務模塊外，未來還將把資訊直播、保單追加、家辦服務對接等模塊添加至服務平臺，滿足不同客戶的多樣化需求。

以創新永續、商業向善之初心，循機構攜手、系統賦能之路徑，全心全意，讓泰康保險金信托為客戶及其家族提供高質量、高體驗的長期服務。